마드리드 소재 싱귤라 뱅크(Singular Bank)가 오픈AI의 ChatGPT와 Codex를 기반으로 한 AI 어시스턴트 'Singularity'를 개발해 실제 운영 중이다. 이 시스템이 은행원들의 일일 업무 시간을 60~90분 단축시키고 있으며, 고객 상담에 집중할 수 있는 환경을 만들어냈다.

싱귤라 뱅크의 자비에르 마린(Javier Marín) CEO는 "미래 프라이빗 뱅킹은 상품만으로는 안 되고, 적용된 지능(applied intelligence)이 핵심"이라며 "Singularity는 은행원을 대체하지 않고 그들의 판단과 고객 근접성, 영향력을 강화한다"고 밝혔다.

포트폴리오 분석 20분 → 1분 이하로 단축

도입 전 싱귤라 뱅크의 은행원들은 고객 미팅을 앞두고 여러 시스템을 오갔다. 보유 포지션을 확인하고, 데이터를 수동 대조한 뒤 포트폴리오의 전체상을 맞춰야 했다. 이 준비 과정은 고객 1명마다 반복되며 상당한 시간을 소모했다.

Singularity 도입 후:

• 미팅 준비: ~20분 → 1분 이하
• 통화 보고(call report): 15~20분 → 30초 미만
• 투자 제안 작성: 10~15분 → 20초
• 고객 커뮤니케이션: 5~10분 → 30초 미만

시스템은 포트폴리오의 집중 위험, 노출 과다, 불균형 같은 주요 이슈를 즉시 플래그한다. 동시에 집중도 낮추기, 수익 고정, 리밸런싱 같은 액션 아이템도 제시한다. 미팅 시간을 데이터 검토가 아닌 고객 조언과 다음 단계 논의에 쓸 수 있게 된 것이다.

주니에르 호세 게레로(Juan José Guerrero) 싱귤라 프라이빗 뱅커는 "이전엔 미팅을 며칠 전부터 준비했는데, 이제는 실시간으로 포트폴리오를 분석하고 고객 대화에 집중할 수 있다"고 말했다.

월간 3,500건 이상 작업 실행, 규제 준수도 동시 확보

30일 기간 동시에 은행원들은 Singularity를 통해 3,500건 이상의 작업을 수행했다. 일평균 약 120건이며, 19개의 서로 다른 워크플로우를 아우른다.

마드리드 시내 중심가 오피스에서 조용히 진행되는 이 변화는 규제 측면에서도 의미가 있다. Singularity의 출력이 승인된 데이터 소스와 구조화된 워크플로우에서 나오기 때문에 통신 일관성이 높아지고, 규제 리포팅의 추적 가능성이 향상된다. 은행원들이 더 빠르게 움직여도 규제 기준을 타협하지 않는 셈이다.

마린 CEO는 "은행원 전원이 데이터를 기반으로 고객에게 완전하고 추적 가능하며 실행 가능한 정보로 최고의 조언을 실시간 전달하는 것—이게 목표"라고 설명했다.

전문성과 판단력, AI로 강화되다

프라이빗 뱅킹에서 은행원의 전문성과 판단력은 여전히 필수다. Singularity는 이를 대체하지 않는다. 다만 그 전문성을 일관되고 정확하고 빠르게 발휘하도록 돕는다.

준비 업무를 줄이고 의사결정을 가속화함으로써 싱귤라 뱅크의 은행원들은 고객 조언과 관계 구축에 더 많은 시간을 쓸 수 있게 됐다. 프라이빗 뱅킹에서 모든 상호작용이 중요한 만큼, 더 빠르고 정보에 기반한 조언은 의미 있는 경쟁 우위가 된다.

이 사례는 ChatGPT와 Codex라는 기존 AI 모델이 금융 업계의 구체적인 업무 프로세스에 어떻게 통합되는지 보여준다. 단순 자동화가 아닌, 은행원의 역량을 증폭하는 형태의 AI 도입이 가능함을 입증한 셈이다.